¡Que no te engañen! Sólo si debes estas cantidades te pueden embargar

Te explicamos cuándo y cómo los bancos o tiendas comerciales pueden iniciar un proceso de embargo de tus bienes al no liquidar las deudas

deudas bancos — Hacer mal uso de tarjetas de crédito podrían generarte deudas impagables. / Imagen generada por IA

Saúl Daniel Ávila González

El Buró de Crédito, conocido oficialmente como el Instituto de Información Crediticia, es una herramienta esencial para evaluar la solvencia y el comportamiento crediticio de las personas en México. Sin embargo, uno de los aspectos más preocupantes para los consumidores es la posibilidad de un embargo debido a deudas. Aquí te explicamos cuándo y cómo puede ocurrir este proceso en 2025.

¿Qué es el embargo?

El embargo es una medida legal que se utiliza para asegurar el pago de una deuda. Significa que los bienes del deudor pueden ser retenidos o incluso vendidos para cubrir el monto adeudado. No obstante, antes de llegar a esta situación, se suelen agotar otras vías de cobro.

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Monto mínimo para un embargo

El Buró de Crédito no dicta directamente el monto mínimo para un embargo, ya que esto depende de la legislación vigente y de las prácticas de cobranza de cada institución financiera. Sin embargo, en México, no existe un monto mínimo legalmente establecido para iniciar un proceso de embargo, pero es poco común que se proceda por deudas menores.

Deudas menores a 25 UDIS: Se eliminan del Buró de Crédito después de un año, lo que generalmente implica que no llegan a ser embargadas si se limpia el historial a tiempo.

tarjetas crédito — Las tarjetas de crédito son un modo útil de financiamiento, pero deben manejarse con responsabilidad / Imagen generada por IA

Deudas entre 25 y 500 UDIS: Persisten en el registro por dos años, y aunque es raro, aquí puede haber casos de embargo si la deuda es significativa y no se paga.

Deudas mayores a 500 UDIS: Estas permanecen registradas por más tiempo (cuatro años para hasta 1,000 UDIS y seis años para deudas mayores), y es en estos rangos donde la probabilidad de un embargo crece, especialmente si la deuda no se salda y se agota el diálogo de renegociación.

El valor de una Unidad de Inversión (UDI) en pesos mexicanos durante febrero de 2025 varía entre $8.381232 y $8.383356, con ajustes menores generados por la inflación.

embargo deudas — Una persona luego de ser embargada en sus bienes al negarse a llegar un acuerdo de pago con una institución bancaria. / Imagen generada por IA

Proceso de Embargo

El proceso de embargo no es inmediato ni automático
Notificación: El deudor recibe notificaciones de morosidad y requerimientos de pago.
Demanda: Si el deudor no paga, la entidad financiera puede proceder legalmente con una demanda.
Juicio: Se inicia un juicio donde se busca un fallo a favor del acreedor.
Embargo: Con la sentencia favorable, se procede al embargo de bienes.

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Evitar el Embargo

Para evitar llegar a un embargo, considera lo siguiente:
Negociación: Negociar con tu acreedor para reestructurar o pagar la deuda.
Pago: Si es posible, pagar la deuda antes de que se llegue a instancias legales.
Consultar el Buró: Mantén tu historial crediticio al día y revisa tu estado en el Buró de Crédito para tomar medidas preventivas.

Aunque no hay un monto fijo desde el cual se inicia un embargo, la clave está en la gestión responsable de las deudas y en la comunicación con los acreedores. Mantener un buen historial en el Buró de Crédito y estar al tanto de las obligaciones financieras es fundamental para evitar situaciones extremas como un embargo. Para 2025, la recomendación es cuidar tu historial crediticio y manejar tus finanzas de manera proactiva.