Economía Conductual: Este campo ha ayudado a entender que la toma de decisiones financieras no siempre es perfectamente racional, y que factores psicológicos influyen profundamente en cómo gestionamos el dinero.
El bienestar financiero busca mitigar los errores conductuales que llevan a la inestabilidad, una evolución de las prácticas de presupuesto, ahorro e inversión ha proporcionado las herramientas prácticas que sustentan el estado de bienestar.
El bienestar financiero es un estado en el que una persona tiene control sobre sus finanzas diarias, la capacidad de absorber un shock financiero, está en camino de alcanzar sus metas económicas y tiene la libertad de tomar decisiones para disfrutar de la vida. Implica sentirse seguro y en control de las finanzas, tener un plan para gastos inesperados y trabajar para lograr objetivos a corto y largo plazo.
El bienestar financiero, como pilar fundamental del bienestar integral, se define como un estado de seguridad y libertad económica que permite a una persona vivir su vida ideal sin estrés indebido sobre cuestiones de dinero. Va más allá de simplemente tener una cuenta bancaria abultada; se trata de tener control consciente sobre las finanzas presentes y futuras.
Existen una serie de elementos que generan el bienestar financiero, como el control y la seguridad en el presente; tener la capacidad de cubrir gastos cotidianos y del mes a mes sin estrés, y tener un plan para imprevistos, se habla sobre una resiliencia financiera cuando se está preparado para enfrentar situaciones inesperadas, como la pérdida de ingresos o gastos médicos, gracias a un plan financiero adecuado y la creación de hábitos como el ahorro, y aquí podemos hablar también sobre el elemento de logro de metas, es decir trabajar activamente para alcanzar metas financieras a corto, mediano y largo plazo, como comprar una casa, pagar la educación o jubilarse cómodamente.
Dentro de este proceso del bienestar financiero, la libertad financiera que es la capacidad de tomar decisiones que le permitan disfrutar de la vida, entendiendo que los productos y servicios financieros pueden ser aliados para vivir plenamente, es parte de los elementos indispensables.
Algunas maneras de alcanzar el estado financiero mencionadas por algunos autores, son crear presupuestos; puede ser un presupuesto mensual que incluya todos los ingresos y gastos para tener una visión clara de hacia dónde va el dinero; establecer hábitos de ahorro, ya sea para imprevistos o para metas futuras; podemos invertir buscando herramientas financieras para hacer crecer el dinero con el tiempo, ya que el ahorro por sí solo no es suficiente; la planificación tomando decisiones claras y planificar metas a corto, mediano y largo plazo para fortalecer el control financiero.
En el contexto del bienestar integral (que incluye dimensiones físicas, emocionales, sociales, profesionales, etc.), el bienestar financiero actúa como un catalizador y un fundamento, un alto nivel de estrés financiero puede socavar rápidamente otros pilares del bienestar (por ejemplo, afectando las relaciones sociales o causando problemas de salud física). La seguridad financiera libera recursos mentales y temporales para invertir en otras áreas de la vida; permite, por ejemplo, dedicar tiempo al ejercicio, a la familia o al desarrollo profesional sin la presión constante de la supervivencia económica.
