Ahorro voluntario es aún insuficiente

Carlos Ramírez Fuentes, presidente de la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar), aseguró que de 2013 a 2015, el total del ahorro voluntario ascendió a 21 mil 516 millones de pesos, y aun cuando supera los poco más de 13 mil millones acumulados durante los primeros 15 años de existencia del sistema de pensiones, “este ahorro es insuficiente”.

Durante la presentación de la “Estrategia Integral de Promoción del Ahorro Voluntario”, Ramírez Fuentes explicó que el ahorro voluntario representa apenas 1.3 por ciento del total de los recursos en custodia del SAR, y de éste solo 4.9 por ciento de las cuentas poseen ahorro solidario, es decir, cuando el patrón aporta una parte igual o proporcional de lo que el trabajador ahorre.

Reconoció que el nivel actual de aportaciones “no es suficiente para logar una pensión digna”. Por ejemplo, un trabajador del IMSS que se retire a los 65 años, con más de 40 años de carrera laboral podría alcanzar una tasa de remplazo, es decir, un retiro de entre 32 y 66 por ciento en relación con el último salario devengado, de acuerdo con su nivel salarial y cotizaciones.

También resaltó que hay diferencias, ya que en el ISSSTE, un trabajador con las mismas condiciones que las del Seguro Social podría alcanzar un retiro de entre el 58 y 84 por ciento, también dependiendo de los niveles de cotización y salarios, y es un poco más alto porque tienen incentivos directos al ahorro solidario.

Ramírez Fuentes reconoció que en la materia existen varias limitantes: lo primero es el contexto socioeconómico, y de éste surge la falta de estudios sobre el tema; falta de incentivos monetarios y no monetarios, así como falta de incentivos fiscales y patronales, dificultad para realizar aportaciones, y poca participación de las propias Administradoras de Fondos de Ahorro para el Retiro (Afores) en la promoción del ahorro voluntario.

Además, consideró necesario un esquema más generoso para deducir el ahorro de largo plazo, que si bien ha tenido avances, debe establecer nuevos métodos como el de afiliación automática, que significa que todos los trabajadores estarán afiliados a un ahorro voluntario y se les descontará directamente de la nómina, pero tendrán la opción de salirse si así lo deciden.

Por último, concluyó que la estrategia integral de ahorro voluntario empieza a mostrar resultados positivos pero aun incipientes y urge vencer los obstáculos socioeconómicos y conductuales, para lo que se requiere de una combinación de incentivos, monetarios y no monetarios, además de una mayor participación decidida de Gobierno, reguladores, empresarios y sindicatos.