Tech trends / La moneda del futuro

Imagínate que el dinero que hoy cargas en la cartera se transforma en una versión digital, tan fácil de usar como enviar un mensaje por WhatsApp. No se trata de Bitcoin ni de alguna criptomoneda privada: hablamos de una moneda digital oficial.

En los últimos años, el Banco de México ha venido trabajando silenciosamente en el desarrollo de una Moneda Digital de Banco Central (CBDC, por sus siglas en inglés). Aún no tiene nombre ni fecha exacta de lanzamiento, pero su objetivo es claro: ofrecer una alternativa digital al efectivo, segura, accesible y respaldada por el Estado mexicano. En 2022, Banxico estimó que este nuevo sistema podría comenzar a operar después de 2025, y en 2023 aumentó su presupuesto para este desarrollo, reconociendo su complejidad técnica y su impacto potencial en la economía.

Mientras tanto, en la Unión Europea, el Banco Central Europeo está avanzando en el diseño del euro digital, una moneda digital que busca reforzar la soberanía monetaria del bloque frente al crecimiento de los criptoactivos y las monedas digitales privadas.

Pero ¿Para qué necesitamos una moneda digital si ya tenemos tarjetas, apps y transferencias? La respuesta está en el corazón de una problemática que persiste en nuestro país: la exclusión financiera. De acuerdo con la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera (ENIF 2021), el 49% de la población adulta en México no tiene acceso a una cuenta bancaria. Además, solo el 11% ha utilizado alguna vez un pago digital.

Pensemos en las comunidades rurales, donde no hay sucursales bancarias ni cajeros automáticos, pero donde sí hay celulares. Según el INEGI, en 2022, el 75% de los hogares mexicanos ya contaba con al menos un teléfono inteligente. Una moneda digital podría permitir que cualquier persona reciba pagos del gobierno, envíe dinero a familiares o pague bienes y servicios con solo escanear un código desde su teléfono, sin necesidad de una cuenta bancaria tradicional. Esto podría cambiar el juego en términos de inclusión y autonomía económica.

También puede ser una herramienta poderosa contra la corrupción y el desfalco de recursos. Si los apoyos gubernamentales llegan directamente a una billetera digital vinculada a la identidad del beneficiario, sin intermediarios ni comisiones, se reduce el riesgo de desvíos. Además, al ser un sistema que se puede rastrear se puede prevenir el lavado de dinero.

Los riesgos: los bancos podrían perder una parte importante de sus clientes si las personas prefieren guardar su dinero en una billetera digital del Banco de México. Otro tema es la privacidad. ¿Hasta dónde puede llegar el Estado en el seguimiento de nuestras transacciones?. El dinero del futuro no es sólo una cuestión tecnológica, es una decisión social. Y si se hace bien, podría acercarnos a un país más justo, más conectado y más igualitario.

X: @daguilargallego

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